LPR降低后，房贷利率为何未调整？
LPR降低后，房贷利率未必会立即调整。首先，对于已经签订的固定利率房贷合同，无论LPR如何变化，贷款人的利率都不会随之调整，保持固定不变。其次，对于与LPR挂钩的浮动利率房贷，LPR的调整并不立即影响贷款人的利率。通常，贷款人会与银行约定一个利率调整周期，最短为一年。只有当这个周期结束，且贷款人完成了房贷重定价，新的利率才会根据最新的LPR来确定。如果LPR在重定价周期内下降，那么贷款人的房贷利率也将相应降低。
公积金贷款的利率是按照公积金管理中心的规定执行，与LPR无关。因此，即使LPR下降，公积金贷款的利率也不会调整。所以，对于已办理公积金贷款的购房人来说，LPR的变化对他们没有影响。
商业贷款的利率定价方式有三种：LPR利率定价、基准利率定价和固定利率定价。
1. LPR利率定价：如果贷款人的房贷是与LPR挂钩的浮动利率，且尚未完成重定价周期，LPR的降低会在下一个重定价周期生效，从而降低贷款利率。如果已经完成重定价，那么当年的利率将不受LPR调整的影响。
2.基准利率定价：对于仍按照旧基准利率定价的商业贷款，只有当基准利率下降时，贷款利率才会调整。LPR的变动不会影响这类贷款的利率。
3.固定利率定价：对于选择了固定利率定价的商业贷款，即使LPR发生变化，贷款利率也不会调整。
组合贷款包含公积金贷款和商业贷款两部分。公积金贷款部分不受LPR影响，而商业贷款部分的影响参考上述商业贷款的分析。
总结来说，LPR的降低并不直接影响所有已购房贷款的利率。只有对于与LPR挂钩的浮动利率商业贷款，且在重定价周期内，利率才会根据LPR的变化而调整。对于固定利率贷款和公积金贷款，LPR的变化不会导致利率的调整。
1、银行房贷系统调整差异。银行方面“为了方便客户还款”，所以将次年1月的月供与上年12月份保持一致。
以某银行客户王先生为例，2011年7月份办理的房贷，2012年两次降息，但他的月供在2013年1月份仍是此前的1641元。只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。
2、跨年“分段计息”，月供不减反增。某银行客户采用的是等额本金还款方式，还款日是每月的6日。1月月供计算方式为：12月6日～12月31日采用原利率，1月1日～5日采用新利率，共31天。
而以往月供是按月利率（30天）直接计算，这就导致明年1月份要比今年12月“多”出1天利息。如果这多出一天的利息比1日～5日这5天因降息因素而少交的利息还要多，那么就会出现明年1月份月供“不减反增”的极特殊情况。
3、老“房奴”调息时间不同。除了按“次年1月1日”原则进行调息外，也有银行在房贷合同中约定的是满一年（或半年）期限做调整、次月调整、按季度调整等其他方式。
比如，如果采用的是“对年、对月、对日”原则，那么，您在今年6月份办理的贷款，要执行新利率就得等到2015年6月了。
由于银行房贷系统调整方式存在差异，而且明年1月份房贷还款比较特殊，会遭遇跨年月供“分段计息”，因此，尽管降息了，明年1月份的月供却有可能出现“不降反涨”的特殊情况。
对于降息前后两个客户同一种情况下获得贷款进行的对比，而对于那些在降息前就办了房贷，目前贷款未结清的老“房奴”，其降息后月供得通过专业的房贷计算器，扣除之前本金已还的部分进行计算。
目前多数银行针对房贷老客户执行的“次年1月1日调整”原则。在遇央行基准利率有变时，于“次年1月1日”执行最新利率。
央行降息后，二三线城市房贷市场出现集体松绑，主要是之前房贷利率处于高位所致。
参考资料来源：凤凰网-央行虽然降息明年1月房贷月供未必降
房贷审批通过未放款利率下降怎么办
房贷审批通过未放款利率下降怎么办？
房贷审批通过未放款利率下降怎么办？
大家应该都知道，房贷申请流程是先签订合同再由银行审批通过才放款，和大多数贷款不同，房贷放款时间比较长，不出意外都要等两三个月，如果在等待放款期间房贷利率下调了，借款人在当年是无法享受到房贷利率优惠。
因为房贷审批通过了说明借款人已经签订了合同，而利率下降是在合同签订后才发生的，则借款人的房贷还是按照合同约定的利率执行，而不是以下调后的利率为准。如果不是固定利率，则下个重定价日才可能会下调。
如果借款人觉得不划算，可以联系贷款行取消贷款，但银行不一定会同意取消。要是无法取消贷款，借款人只有等放款后等下一年的重定价日才能确定利率是否会下调。
下面分别就不同的房贷类型来举例说明具体下调时间。
执行的是公积金贷款基准利率，重定价日为每年1月1日。
假设借款人办理公积金贷款买首套房，在2022年9月10日银行审批通过，而从2022年10月1日起首套房公积金贷款利率下降了0.15%变成3.1%，可借款人签订合同在10月1日之前，则房贷放款后的利率是按下降前的首套房贷利率3.25%执行。
不过公积金贷款利率并非固定利率，每年1月1日会重新定价，只要2023年1月1日的首套房公积金贷款利率比3.25%要低，则借款人2023年的公积金贷款利率重新定价后也会下降，期间每个月房贷利率都不变，等2024年1月1日重新定价后才可能会变动。
新发放的商业贷款，利率都是按同期LPR+基点执行，其中LPR是参考最近一期同期LPR，基点由银行确定。
假设2022年7月20日LPR利率5年期为4.45%，8月20日的LPR下降到4.3%，可借款人是在7月20日之后8月20日之前期间贷款审批通过了，合同签订时间也早于LPR下降的时间，则不管房贷什么时候放款，LPR贷款利率都是按4.45%执行。
而LPR也是浮动利率，为此借款人在下一年的重定价日房贷利率也可能会下降，具体调整时间根据重定价日不同，会有两种不同的结果。
因为参考最近一期的同期LPR，也就是说只要2022年12月20日的LPR要比4.45%低，则2023年1月1日起重新定价后借款人的房贷利率就会开始下调，但每个月的房贷利率都是按重定价后的利率执行，不受当年LPR利率变动影响。
根据具体日期是在当月LPR报价前还是报价后，利率下调的时间也会有区别。
①假设借款人房贷是2022年8月15日放款的，放款日为重定价日，参考同期LPR利率重新定价，也就是说只要2023年7月20日的LPR低于4.45%，则从8月15日起重新定价后利率下调。
②假设借款人房贷是2022年8月22日放款的，放款日为重定价日，参考同期LPR利率重新定价，也就是说只要2023年8月20日的LPR低于4.45%，则从8月22日起重新定价后利率下调。
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