1、公积金，全称为住房公积金，是五险一金中的一项，由国家机关、国有企业、事业单位等单位及在职职工共同缴存的长期住房储金。单位和个人每月都会按照一定比例从工资中扣除公积金款项，通常可以通过工资条或城市服务中的微信查询个人公积金账户。
2、公积金的计算公式为：月缴存额=职工本人上一年度月平均工资*住房公积金缴存比例* 2。缴存比例通常在5%到12%之间，各地单位选择的缴存比例不同，但都在这个范围内。按照此公式，如果小明上一年度月平均工资为1万元，公积金缴存比例为12%，那么小明每月公积金账户进账额为2400元，一年总计为28800元。
3、公积金的主要用途包括但不限于以下几个方面：购房按揭贷款、建造、翻建、大修住房、支付房租、治疗重大疾病、以及办理信用贷款等。其中，公积金按揭贷款利率远低于商业按揭贷款，且可用于支付经济租赁房房租及市场租房房租。对于治疗重大疾病或重大手术住院治疗的家庭成员，职工本人及配偶可以提取住房公积金用于支付住院费用的个人负担部分。公积金还可以用于办理信用贷款，以公积金基数作为个人认定收入，符合条件的单位职工可以在广州等地申请信用贷款。
4、公积金的提取条件包括但不限于购买、建造、翻建、大修自住住房、离休、退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居、偿还购房贷款本息、房租超出家庭工资收入的规定比例、在行政区域内无自有产权住房并在毗邻城市按揭购买拥有所有权的自住住房等。根据不同的提取条件，公积金账户中的存储余额可以被提取出来用于相关事宜。
买房用公积金和不用公积金的区别有哪些不一样？
1、公积金借款利率低，商贷利率高;
2、首付占比不一样，公积金房贷首付比例低;
3、贷款额不一样，公积金受信用额度危害;
5、提前还款方法不一样，公积金提前还款不灵便;
6、贷款程序不一样，公积金相对性不便;
7、借款材料不一样，公积金资料相对性繁杂;
9、发放贷款速率不一样，公积金总体慢一点;
10、公积金借款不太受房地产企业热烈欢迎。
用住房公积金买房和不用公积金买房有什么区别？
公积金贷款买房和商业贷款买房最大的差别在于贷款利率，公积金贷款更省钱！
各家银行办理按揭贷款，主要参照人行公布的贷款基准利率进行上下浮动。
以目前贷款基准利率来看，公积金贷款5年期以上基准利率为3.25%，普通商业贷款5年期以上4.9%。
通过目前房贷利率市场的分析，以基准利率办理房贷的银行很少，现在至少都得上浮10%以上，动辄还要上浮30%左右。
我们在相同的条件下计算下二者利息差距。其中条件房贷30万，贷30年，等额本息还款方式。
商业贷款总利息达到27万以上，每月还款1592元，而公积金贷款总利息17万，每月还款金额仅1305元。
二者相同条件下，总利息差了近10万元，公积金贷款省钱啊！
公积金贷款作为政策性贷款，是有额度限制的，根据各地公积金贷款政策不同，综合来看，针对首次公积金贷款购买首套住房，单人最高贷款额度在50万左右，夫妻双方都有公积金的情况也就100万左右。
而对于二套房或者二次使用公积金贷款，额度也会相应下调。
并且如果贷款人名下有其他负债的情况，公积金额度在最高额度基础上还需要减去相应的负债总额，才是最终能办理的最高贷款额度。
商业贷款主要还是看借款人是否符合贷款条件，额度来说还是要看借款人的还款能力，负债能力等。原则上只要你具备还款能力，交齐首付款，对利率没有太大要求，可以贷百万以上没有问题。
当然，如果你具备公积金贷款条件，但是受额度影响，没法进行公积金全额贷款，又想享受公积金带来的利率优惠，可以选择公积金组合贷款的方式，同样可以为你省去一笔不小的利息支出。
有公积金买房和没公积金买房的区别
1、有公积金买房的话，可以申请公积金贷款买房，其房贷利率会比商贷要低，所以购房者能节约购房成本。即便不申请公积金贷款，也可以提取公积金来还房贷，所以会减轻还贷压力。
2、没有公积金买房的话，只能申请商业贷款买房，利率会比公积金的要高，购房成本会稍微大一点。另外，没有公积金，没有任何还款资金提取，所以每月还有还贷的压力。
1、贷款利率低于商业贷款利率。提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%,而商业贷款年基准利率为4.90%,各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65%,为购房者节约很多购房成本。
2、提前还贷不收违约金。和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“最低还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。
3、贷款额度多，期限长。购房者都知道，在总房款一定的情况下，贷款额度越大，首付款越少，压力越小;贷款期限越长，月供越少，压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。通常情况下，如果有政策，政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成，公积金贷款首付至少2成。
4、对房龄、贷款人年龄限制少。很多异地购房者无奈于年龄的限制，使得购房时无法申请到商业贷款，或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁，而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。对于房屋年龄，商业贷款的要求比较严格，例如1985年之前的房子基本上不给予贷款，而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。
住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。
单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
使用公积金购房又分为以下两种情况：
公积金贷款买房时比较常见的一种方式，并且公积金贷款的利息远低于商业贷款，所以更多的人愿意使用公积金贷款买房，具体的额度以及利率可以参照各地贷款政策，或者咨询各地公积金管理部门以及单位人事部门等。
使用公积金购房可以提取公积金来偿还本息，如果不用公积金来进行贷款的话，使用商业贷款的时候，还可以提取公积金贷款账户的金额来作为购房的首付款，也可以提取公积金来偿还本息，另外如果购房过程中不需要贷款，也可以一次性取出公积金。
如果有的朋友目前还处于租房的状况，这个时候公积金也可以提取用去房屋租金的支付，租房者可以申请提取公积金用于支付房租，减轻自己的生活压力。公积金不仅可以支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，也可以支付市场租房房租，让你不用再为房租发愁。
住房公积金还可以在我们装修的时候使用，这点很多人可能都不太清楚，大家可以在各个地区的住房公积金的管理部门进行申请和咨询。就算目前买不了新房，装修一下现有的家，也会让人有一种住新房的感觉。
而且现在装修花销也不低，用公积金会减少很大一部分开支，在提高住房质量的同时，还可以尽可能地不影响现有的生活质量。如果在农村集体土地上建造、翻建和大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可以申请提取一部分公积金，提取合计不超过修建房费用。
有的朋友可能不需要在城内购买住房，那么住房公积金也可以在房屋修建的时候提取使用，这点很多人可能都不太清楚，大家可以在各个地区的住房公积金的办理处进行申请和咨询。
公积金用于重大疾病的医疗费用支付，这一点可能了解的朋友不多，现在除了医疗保险能够补贴我们日常的一些医疗费用之外，公积金也可以提取用于医疗费用的支付，因此在医疗保险和公积金的双重保障下，医疗费用的负担也被大大减轻了。
如果单位的有职工被列为了低保或者困难救助的范围，这种条件下也可以提取公积金补贴家用，但是提取的金额不能超过较低生活保障范围或特困救助范围。