1、法律分析：视情况而定，公积金比例5%和12%最大的区别就是缴费的额度不同，比如月工资是10000元，公积金比例5%就是一个月个人缴费500元，这时单位也需要缴费500元;公积金比例12%时，一个月个人缴费1200元，这时单位也需要缴费1200元;比例不同对个人的公积金收入影响很大。公积金缴纳后可以在购房时办理贷款，通常用户缴纳的时间越长，额度越多，在办理贷款时拿到的贷款额度越高。所以，在个人有贷款需求时最好按照高比例进行缴纳，这样能满足贷款购房的需求。用户使用公积金办理贷款时需要满足一定的条件，比如连续足额缴存住房公积金6个月以上，或提取公积金后又连续缴存6个月以上，有的地区规定一年以上。同时需要借款人拥有按月归还贷款的能力。再有就是公积金缴纳的款项是可以提取的，包括个人和单位缴纳的全部，不过在提取时需要满足一定的条件，比如购买、建造、翻建、大修自住住房;离休、退休的;出境定居;偿还购房贷款本息等情况。
2、法律依据：《住房公积金管理条例》
3、第六条住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。
4、第十八条职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。
5、第十九条职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户。
1、住房公积金缴存比例是用来计算住房公积金月缴存额的因数，按照各地的规定，缴存比例规定的范围在5%至12%之间，公积金个人缴存比例关系到公积金的月缴存额，那么公积金个人缴存比例5%好还是12%好呢?公积金缴存比例是不是越高越好?
2、公积金个人缴存比例5%好还是12%好?
3、公积金个人缴存比例更高的话，个人公积金账户内累积到的资金越多，越有利于职工的购房需求。因为公积金个人缴存比例为12%时的月缴存额要比5%时多，存到公积金账户内的资金会变多，而从职工当月工资中扣除的数也会越多，由于公积金账户内资金只能用于购房或者支付房租以及其他符合公积金规定的提取情形，就相当于一种住房资金的强制储蓄，所以对于职工而言，储蓄的资金会变多，但是到手工资会变少，现时的流动资金会减少。
4、住房公积金缴存是按照单位和个人按照1:1的比例等额扣款的，也就是说职工缴存多少，单位也缴存多少，而个人缴存部分和单位缴存部分一并缴存到住房公积金的个人账户内，所以对于职工而言，缴存比例越高的话，个人公积金账户内的余额会越多。不过需要注意的是，如果对于暂时没有购房需求的人而言，公积金账户内的余额就只能等到退休或者离职时才能提取。
5、职工住房公积金的月缴存额计算公式如下：
6、月缴存额=缴存基数*(单位缴存比例+个人缴存比例)。月缴存基数是以职工本人上一年度的月平均工资为准，而公积金的缴存比例是单位根据自身的经济效益在5%-12%范围内确定的，职工个人公积金缴存比例和单位住房公积金的缴存比例应当一致。
7、假如职工每月的月缴存基数为5000元，个人和单位的缴存比例为10%，那么职工当月应缴存的公积金额度为：5000*(10%+10%)=1000元，其中500元由单位从职工工资中扣除，500元由单位出资。
8、综上所述，由于公积金缴存比例是由单位确定的，所以职工只能按照单位规定的缴存比例缴存公积金，无论缴存基数和缴存比例大小，住房公积金账户内累积的资金和利息也是归职工本人所有，可以用来购房、租房、给子女购房、治疗重大疾病等等。如果没有工作单位的话，个人也可以按照当地住房公积金管理中心规定开立灵活就业公积金缴存账户，在规定的缴存基数和比例范围之内结合自身经济情况和实际需求进行选择。
1、公积金缴纳比例是指职工每月工资的一定比例需要缴纳到公积金账户中，以便在需要时使用，公积金缴存比例5%和12%的区别在于缴费档次不同，所享受的福利待遇也是不同的。
2、一般来说，越高越好，因为公积金能交最高比例，就按最高的来缴，无论是日后买房还是租房，公积金都能用得上，而且把工资里面的一部分交到公积金中，也可以起到减税+定期存钱的效果，但是，如果考虑到现阶段的经济状况和个人财务状况，可以根据自己的实际情况选择适合自己的缴存比例。