住房公积金是一种重要的社会福利，它属于“五险一金”中的“一金”。每个公积金账户由个人和单位共同缴纳，一般情况下，企事业单位的缴纳比例为工资的8%，而外资企业或其他有条件的企业可能会提高到10%甚至15%，个人和单位的缴纳比例相同。
住房公积金的主要用途有两个方面。首先，它可以帮助购房者办理公积金贷款，相较于商业贷款，公积金贷款的利率要低一个百分点。当前，商业贷款的五年期以上年利率为5.31%，而公积金贷款的年利率仅为4.41%。其次，购房者还可以将个人账户中的公积金提取出来用于购房。
此外，公积金的提取和贷款不仅有利于减轻购房者的经济负担，还能促进房地产市场的稳定发展。公积金制度的实施，使得更多的人能够享受到较低的贷款利率，从而降低了购房门槛，使得更多的人能够实现住房梦想。
公积金的管理和使用也需要严格遵守相关规定。购房者在申请公积金贷款或提取公积金时，需要提供相应的证明材料，并确保贷款或提取金额符合相关规定。同时，公积金管理部门也会定期进行审核，确保资金的安全和合理使用。
住房公积金贷款，又称个人住房担保委托贷款，是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。这种贷款方式旨在为中低收入的公积金缴存职工提供优惠条件。公积金贷款的利率相对较低，1至5年的利率为3.6%，6至30年的利率为4.05%；相比之下，商业性贷款的利率较高，1至5年的利率为4.77%，6至30年的利率为5.04%。
申请住房公积金贷款的条件相对宽松，普通职工可在65岁之前申请，而副部级干部则可在75岁之前申请。在职职工申请贷款需满足两个条件：首先，需建立公积金一年以上；其次，在申请贷款前的6个月内连续缴存公积金。
贷款额度根据购买住房的不同类型有所差异。例如，以房改房成本价购买公有住房时，单笔贷款额度上限为30万元，且不超过房价款的90%；而购买商品房或经济适用住房时，单笔贷款额度上限同样为30万元，但不超过房价款的80%；购买二手住房申请住房公积金贷款时，单笔贷款最高限额同样为30万元，但不超过房屋评估价的80%。
贷款的最长期限为30年。还款额根据月收入的不同而有所不同：月收入低于2000元的职工，每月最低还款额应占家庭收入的20%；月收入在2000至5000元的职工，每月最低还款额应占总收入的25%以上；月收入超过5000元的职工，每月还款额应占月收入的30%以上。
住房公积金贷款利率实行一年一定，在贷款期间如遇利率调整，若贷款期限仅一年，则利率不作调整。若贷款期限超过一年，则从下一年的一月一日开始执行新的利率。
贷款的担保方式包括售改租承诺、房产抵押以及权利质押。售改租承诺适用于购买单位出售的公有住房，贷款人无法偿还贷款时，原单位将收回房屋产权另行安置，或改为租住。房产抵押则在贷款人无法偿还贷款时，银行通过法律程序处置房屋，所得款项用于偿还贷款。权利质押则以在建设银行的定期存单或建设银行承销的国债作为质押，若贷款期间个人无法还款，银行将质押的存单或国债变现偿还贷款。
目前，贷款的还款方式有两种：贷款期限在一年以内的，实行一次性的还本付息；贷款期限在一年以上的，则实行等额本息还款法，即每月还款的本金和利息相同。
1、根据公积金贷款要求购房者要有自己的公积金账号，且在当地按时足额缴存住房公积金半年以上或者一年以上，另外还需要贷款人信用良好，有偿还贷款本息的能力。
2、具有城镇常住户口或有效居留身份。
3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
4、借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证。
5、借款人有支付不低于购房所需资金20%款项的能力。
6、银行或公积金管理中心规定的其他条件。