1、住房公积金比例12%是指住房公积金的缴存比例，就是你应缴公积金的系数，例如本人月平均工资是100元，应缴公积金的系数是12%，那么你的应缴公积金的数额就是12元。
2、住房公积金比例和本人月平均基数和应缴系数都有关系，平均工资额和系数的增加或减少，应缴公积金的数额都会相应变化。
3、从2016年5月1日起，国务院决定阶段性降低住房公积金缴存比例，凡是住房公积金缴存比例高于12%的，一律进行调整，公积金缴存比例不得超12%，暂按两年执行。
4、最主要的目的——降低企业负担。
5、对于公积金缴存比例过高的城市，企业负担相对较重，过高的人力成本，使得很多企业转型面临较大困难。通过降低公积金缴存比例扶持企业。毕竟经济的发展需要市场主体支撑。
6、最直接的影响——实发工资增加、个税增加。
7、公积金缴存比例降低后，员工实发工资将增加，在工资总额一定的前提下，扣款减少，实得工资增加。员工可支配收入增加，能够有更多消费选择。但同时，由于公积金属于税前扣款，公积金少了，工资多了，个税也会相应小幅增加。
8、最重要的影响——个人收入降低。
9、这里主要指那些公积金缴存比例高于12%的职工，虽然公积金缴存比例降低了，职工实发工资增加了，但如果是从20%直接降到12%，公司将少缴8%的公积金，等于职工损失了8%左右的工资。
10、如果你的月工资是15000元，每月单位缴存基数为月工资，缴存比例为20%;
11、5月1日前，每月单位需替你缴存公积金=15000×20%=3000元
12、5月1日后，每月单位需替你缴存公积金=15000×12%=1800元
13、以后每月单位公积金将减少1200元，一年下来就是损失14400元。
14、众所周知，2015年公积金政策持续宽松，贷款利率持续降低，使用范围也逐步扩大，而公积金贷款额度的降低，会导致贷款额度下降，对个人信用额度也可能会产生影响。对于普通白领来说，公积金流水是相当重要的信用材料。
你的工资中如果是扣除了1800元的住房公积金的话，说明你的住房公积金水平是较高的了，也说明你的工资收入水平是比较高的了。一、住房公积金的缴存基数一般就是你的每月工资。缴存基数也有上限与下限。下限一般为当地的月最低工资标准，上限为当地上一年度在岗职工平均工资的3倍。从你的工资中扣缴1800元公积金的水平来看，缴存基数不可能是下限，也应当没达到上限。
1、二、住房公积金的缴存比例一般为5%—12%，由单位自主调整确定缴存比例。一般效益好的单位，体制内的单位会选择12%的缴存比例。效益不好的单位，一些中小民营单位会选择5%或其他比例。单位确定缴存比例后，个人和单位各按确定的缴存在比例缴存，进入个人公积金账户，属于职工个人所有。
2、三、你的工资中每月扣缴了住房公积金1800元，缴存比例一般应当为12%，如果按此计算的话，月工资应当为15000元（如果按5%的缴存比例的话，月工资应当为36000元，一般人估计达不到这样的月收入）。每月个人缴存1800元、单位帮你缴存1800元，你每月就有3600元的住房公积金，在三、四线城市很多人的工资特别是到手工资都没这么高。
3、四、你每月15000元的工资收入，在一线城市应是处于中上水平的。是相当于三、四线城市平均工资的三倍甚至更高，属很不错的收入了。这样的收入，如果生活在一线城市，是处于一般水平；如果生活在二线城市，是处于中上水平；如果生活在三、四线城市，应是上等水平了。
可以负责任的告诉您，公积金缴存比例12%真的不高，12%在国家规定的5%—12%范围内的最高档！
在我国企业中，一般的国有企业、外资企业、大型民营企业等都是相对福利待遇好的企业，他们不仅资金雄厚，而且效益和利润相对较好，所以给职工都是按国家规定以最高档12%缴纳公积金！
住房公积金中以北京为例来看：（图片为例）
1、单位按职工上年度平均工资基数的5%—12%的比例给员工缴纳公积金。
2、职工个人按上年度平均工资基数的5%—12%的比例缴纳公积金。
3、单位和个人缴纳的公积金一起存入个人公积金账户中，金额归个人所拥有！
4、其中5%—12%的比例都是按照各省自身情况拟订！
缴存公积金额度的多少不仅跟缴费比例相关，而且跟缴费基数多少息息相关！举个例子：
1、比例12%相同，基数不一样，每月缴纳额度不一样。（按10000元和15000相比）
（1）单位缴费额度：10000*12%=1200元；
（2）单位缴费额度：15000*12%=1800元；
（3）个人缴费额度：10000*12%=1200元；
（4）个人缴费额度：15000*12%=1800元；
从上面可知，10000的基数中，个人各单位每月为2400元。
15000的基数中，个人和单位每月为3600元。
可见缴存额度不仅与比例相关，而且基数也是决定性因素！
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一般来讲，大部分地区公积金比例在8%～12%之间，当然也有地区低至5%，所以12%的公积金比例（单方）算高的。
要说明的是，公积金比例高不代表公积金高，因为还有个重要影响因素是基数。
公积金基数=职工上一年度税前应发收入之和/12
如果单位肯按照该基数为你按照12%的比例缴纳公积金，那么该单位算是比较不错的。因为很多企业要么比例低，要么基数低，或者两者都低，甚至根本不缴纳公积金。
上一张图吧，朋友的公积金，每月缴纳过万了。
这个12%的比例，个人认为是单位和个人比例均为12%；如果是单位和个人合计12%，那当然不算高，甚至是较低了。
根据住房公积金管理条例，公积金比例最低5%，最高12%，企业可以在5%-12%之间选择一个比例缴纳。选定后，单位和个人各按该比例缴纳。同时要注意，一个企业只能一个比例，不能二个以上的比例共存。
企业的住房公积金比例确定后，在5%-12%的范围内，可以调高也可以调低。如果调高，直接在系统变更就可以；如果调低，比如由10%降到8%，必须经过职工代表大会通过才可以。当然，如果调低，职工代表大会通过是没问题的。
住房公积金缴纳的金额的大小受两个因素的影响，一个是缴存的比例，另一个是缴存的基数。
缴存的比例高，缴存的金额不一定高，还要看缴存的基数高低。每个地市缴存有个最低基数，和最高基数，类似养老保险的基数。
缴存的是最高比例，基数也达到了上限，那住房公积金的缴存额度在当地一定是最高的。
住房公积金有的单位有，有的单位没有。即使单位有的，不同的单位，因缴费比例和缴费基数的不同，缴费的金额就是巨大剪刀差。
国企央企上市公司以及规模以上企业大多选择最高比例，按工资、奖金等作为基数计提计算公积金；而一些中小微企业，按最低的基数和最低的比例来缴纳。
以济南为例，若按最高比例12%、最高基数25149元缴纳，每月单位给个人的金额是3018元（不考虑个人，因为个人缴纳都是从个人工资扣除的），而按最低比例、最低基数，单位给个人的是95.50元。前者是后者的31.6倍，两者差额为2922.50元。也可能，这就像有些人所说的，住房公积金加剧了贫富分化。
住房公积金好不好，住房公积金该不该取消，因所处角度、层次、受益的程度不同而有不同甚至大相径庭的看法，那么，你是什么看法呢。
随着我国商品房的开发，单位改变了过去福利分房的制度，开始为职工缴纳公积金。上个世纪九十年代我国借鉴了新加坡的公积金制度，先进行试点，然后在各行各业建立公积金制度。以我们山西为例，建立公积金制度是在2000年以后，当时人们传言只要一直缴纳公积金，在退休的时候就可以攒下一套房，在2013年的时候，国家放宽了公积金的提取条件，很多老教师（已经上了中级职称）当时一次性从账户上拿出了3万5千元的公积金，而当时我们县城一套房子大概再30——40万元，可以说公积金相比高昂的房价，能起到一定的作用，但是作用不是很大。
以我们县城为例，事业单位的公积金缴纳的比例为个人8%，单位补贴12%。题主所说的12%应该是指单位缴纳的比例，这个比例不是很低，但也不是很高，因为单位最高可以缴纳20%。
以我们当地为例，我是一名教师，属于事业编制，单位缴纳12%的公积金。我的同学是在国企上班（单位效益水平处于国企的平均线上），他是一名普通员工，单位缴纳部分比个人缴纳部分多出一倍，我的单位缴纳部分仅仅比个人缴纳部分多出4%。结果就是我现在每个月公积金是950元，我同学每个月是1080元，因此12%的缴纳比例相对某些单位还是比较低的一个比例。
我的另一个同学在太原的数控机床厂上班，企业属于私人，单位缴纳比例也是12%，但是他每个月公积金只有300多，因此同样是12%的比例，但是因为每个单位算法不一样，导致公积金数目可能不一样。
个人账户上公积金的数目与你的工资基数有关。这个公积金基数因地方的不同是有差异的。我和我老婆2013年参加工作，我们俩不在一个地方工作，但都是老师，都是事业编制。2016年买房时，我从个人账户上拿出了2万元，我老婆拿出了9000元。单位缴纳部分都是12%，但是差距比较悬殊的，原因是我们单位缴纳公积金是按个人所有工资的12%这个比例单位给缴纳，这个所有工资包括岗位工资，绩效工资，13月工资。我老婆所在单位是按月工资的12%缴纳，月工资里面没有绩效工资和13月工资，这样就造成了基数的差距比较悬殊，直接影响了个人账户上公积金的数额。
公积金的数额还与物价水平有关。以我们当地为例，单位缴纳部分一直缴纳12%,在2006年的时候，事业单位职工的公积金一年大概是2000元左右（这包括了个人部分和单位部分），我同事在县城买了一套房（但是房子还没有建好），花了6万，结果房子建成以后，房价直接翻了一番12万，这样一对比，2000元的公积金就贬值了。
还有一种情况，随着物价水平的提高，老师会补发一定的工资，我的单位会把补发的工资也算入工资基数，而我老婆的单位不会这样做（因为单位可以少缴纳一些公积金），因此我和我老婆的公积金数目差距比较明显。
公积金比例高低除了受缴存比例影响，还受缴存基数影响。而缴存比例又和个人缴存比例和单位缴存比例有关。举个例子，同样年收入12万的两个人甲和乙，在不同的单位，一个每月可得到公积金2400元，一个却每月只有公积金500元，甲是乙的近5倍。这是怎么回事那？
题主所说的应该是公积金缴存比例，按照国家的规定，公积金缴存比例不能超过缴存基数的12%；全国大部分地区执行的缴存比例为5%-12%。一般是一月一交，包括个人缴纳的和单位缴纳的两部分。但是这个比例高并不一定代表你公积金就拿的高，高不高得看公积金实际比例。
我们先看一下职工公积金数额计算公式：
职工每月公积金=缴存基数*个人缴存比例+缴存基数*单位缴存比例。
按照国家规定，缴存基数主要指职工本人上一年度月平均工资，但是在执行时是有差别的。举个例子，A公司的王五和B公司的马六，上一年度实际工资收入为12万元，但是缴存基数一个是1万，一个是5000，这是怎么回事那？
这就要看不同公司对工资的理解了，我们都知道职工的收入一般包括基本工资+绩效+奖金。在对缴存基数进行计算时，有的单位把所有的收入都算作工资收入，比如A公司，而有的公司只把基本工资算作工资收入，绩效和奖金不算，比如B公司。导致了两人一年的收入是一样的，但是缴存基数不一样，缴存基数不一样将直接影响公积金的实际获得数额。假设，两人的个人缴存比例和个人缴存比例都是10％，看看两人每月的公积金是多少？王五是2000元，马六是1000元
所以在缴存比例一样的情况下，缴存基数占全部收入的比例越大，公积金得到数额越多。这个影响还是很大的，现在有的公司职工平均月收入1万元，结果公积金缴存基数却只有几千元，甚至几百元，就是因为有的公司在计算平均工资时，对工资的定义范围太小。导致年收入一样的两个人获得的公积金数额差别巨大。你也许会说B公司缴存基数确定的不合理，但是在实际中好多公司都是这样确定的。
1.缴存比例越高，公积金收入越高。从公基金收入公式可以看出，公积金收入和缴存比例成正比，缴存比例越高，公积金收入将会更高。
2.单位缴存比例可以低于个人缴存比例。按照国家规定，单位和个人缴存比例一般为5%-12%，且个人缴存比例应高于或等于单位的缴存比例。这是一个好消息，也是一个坏消息，好消息是个人和单位缴存比例都不能低于5％，坏消息是单位的缴存比例可以比个人的低。举个例子，C公司的小王和D公司的小李年收入都是6万元，两个单位都执行了最大缴存基数，每月5000元，两个公司的个人缴存比例都是10％，但是C公司单位缴存比例为10％，D公司单位缴存比例只有5％，然后我们看双方最后每月的公积金各是多少？经过计算，小王一个月的公积金为1000元，小李的却只有750元，每月相差250元，每年则差2800元。
那么什么是公积金实际比例那？就是：你每月获得的公积金和上年度月平均收入的比例，即：
公积金缴存实际比例＝每月公积金÷上年度月平均收入
那么现在告诉你文中第一段中年收入相同的甲和乙为何公积金收入不一样。请看图片：
从图中我们可以看出，虽然甲和乙年收入相同，但是每月公积金却相差甚远，一个月入2400元，一个月入500元；其主要原因就是缴存基数确定方法不同，缴存比例不同，最后导致公积金实际比例不同。甲的公积金实际比例为24％；而乙的只有5％。
所以你的公积金收入的高低最终由公积金实际比例决定，而不是由所谓的缴存比例决定。
现在问题来了，大家可以算算上面王五，马六，小王和小李四人的公积金实际比例，差距还是蛮大的。
2016年4月15日，住建部表示与发改委、财政部、人民银行一道，正在制定《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》：
一、各地区应当严格执行《住房公积金管理条例》和《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）规定，凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%。
二、各省、自治区、直辖市人民政府应当结合本地区实际情况，提出阶段性适当降低住房公积金缴存比例的具体办法，由城市人民政府负责组织实施，具体程序按照《住房公积金管理条例》有关规定执行。阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实施，暂按两年执行。
三、按照《住房公积金管理条例》有关规定，生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报城市住房公积金管理委员会批准后实施。待企业经济效益好转后，再提高缴存比例或恢复缴存并补缴其缓缴的住房公积金。
根据上一年的基数缴纳，基数低缴存比例高，实际缴纳的也不多，反之就不一样了
单位和职工住房公积金必须同比例缴存，住房公积金缴存比例不得高于12%，不得低于5%。
别光看比例，要看基数，就像1000基数12%的公积金，与5000基数5%的公积金
决定公积金额度高低的因素有两个：一个是缴费比例，另一个是缴费基数。
公积金的缴费比例在5%-12%之间，也就是说最高只能是12%。单从缴费比例来说，12%很高，因为已经是最高缴费比例了。
这个缴存比例单位自己定，一般国企、机关事业单位会按照最高缴费比例缴费，而民企，包括华为在内，会选较低的缴费比例，省钱嘛。
公积金的缴费基数也有区间，最高缴费基数一般是当地上年度全口径社平工资的300%，最低缴费基数不一定，最低会等于当地最低于工资标准。而社保的缴费基数一般是上年度全口径社平工资的60%-300%。
所以说，只有缴费基数高加上缴费比例高，公积金的缴存额才会高。假如你在某地，单位缴费比例为12%，而你的工资超过了社平工资的300%，那么如果单位正规的话，就会给你按照300%社平工资*12%缴存公积金，这才高。单位不正规的话，会压低缴费基数。社保也是相同的道理。
由于受疫情影响，今年都不好过，单位和职工都不好过，所以北京2020年缴费基数不变，沿用2019年的最高缴费基数，数据为27786元。如果是最高缴费基数加最高缴费比例，那么每月缴存27786*12%=3334元。单位和职工按照1:1缴费，共计是6668元。