公积金，即住房公积金，也就是咱们口中常说的五险一金中的“一金”，它是国家强制用人单位和雇员按照相同的比例交的一种长期住房储蓄金，专项用于个人支付住房方面的费用，如申请贷款买房、支付房租、房屋装修等。也就是说，公积金相当于一个大的蓄水池，每个月单位和个人都会拿出一部分钱放进去，等到想买房子的时，只要符合一定条件，就可以以很低的利率从这个蓄水池中贷款买房，并且房贷也很便宜。
国家规定，公积金只要按照工资的5%—12%比例每月缴纳就可以了，至于用人单位具体选多少，国家没有特别规定。但很多公司都是按照5%的最低缴费比例来交的，因为个人交多少，公司就必须相应交多少，这样就变相减少了公司自己该承担的那一部分数额。
比如公司选择了5%，你的工资是10000每月，那每个月你自己需要缴纳500元的公积金，相应的公司也会给你交纳500元，总的公积金也就是1000元。
住房公积金是否必须缴纳，要看两方面的条件，一是用人单位是否属于必须缴纳住房公积金的单位范围，根据《住房公积金管理条例》的规定，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体都属于必须缴纳住房公积金的单位范围；
二是职工本人是否属于在职职工。所谓的“在职职工”，简单而言，就是指与单位形成稳定的用工关系，为单位提供劳动，由单位支付工资的职工，形成了稳定的用工关系，单位必须为其缴纳住房公积金。
虽然公积金是由个人和单位共同缴纳，但最终是归属个人的。只不过必须要用在房子上，住也好、租也好，或者装修房子也好，那具体要怎么用呢？
一般来说，公积金连续缴满一年后方可贷款买房，部分地区是连续缴纳6个月即可，且每人只有两次贷款机会，如果想用第二次贷款，需要把之前的贷款先还清，再连续足额缴纳6个月或12个月即可。
其次，同商业贷款一样，公积金贷款最长期限也不能超过30年，且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年！这也就意味着如果你想贷最长期限30年，那就必须要在40岁之申请公积金贷款。
除此之外，公积金也是可以提取出来的。
如果想将公积金提取出来用作购房，需要有一个前提，就是要先使用再提取。公积金账户里的钱虽然是你的，但也不是随便就能提取的。只有先买了房，后期携带购房发票、房本复印件等相关证明材料前往住房公积金中心才能办理提取手续。
就算不买房，公积金同样可以用来租房，不仅可以用来支付市场租房房租，还可以支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，在很大程度上能减轻经济压力。
将公积金用于装修，需要提供自己与装修公司房屋的委托合同及其他相关材料。
综上所述，公积金比例越高，公司为你交的钱也就越多，相当于你赚的钱也就越多，日后能用的也就越多。但同时，自己拿到手的可自由支配的钱就会比较少。各有利弊。
单位公积金缴存比例降低的影响：
专家指出，与社保、养老保险金不同，
住房公积金是职工的可支配收入，
并且这部分收入不需要缴纳个税。
缴存公积金比例的下调会直接影响这部分收入，
所以增加职工现金收入的幅度并不太明显。
专家认为，一般企业不会减少缴纳公积金，
因为公积金减少则意味着工资减少，
降薪会直接降低企业对人才的吸引力。
而部分企业更希望通过少缴纳养老保险、
一、养老金并非缴得多领得多退休后养老金的领取金额与全省平均工资、个人平均工资、缴费年限、退休时个人账户余额有关。而养老金并非缴得越多就领得越多。通俗来讲，养老金有“劫富济贫”的功能，即工资高于省平均工资的职工要补贴给工资低于省平均工资的职工。此外，延迟退休后职工65岁之后才开始领取养老金。倘若离世，只有个人账户中的钱可以继承，公司缴纳部分要上缴给社保基金。所以，养老金中个人缴纳比例在工资中不算少，对于市民来说是可以适当降低的。二、医保范围、报销比例不能减如今门诊看病和住院费用的报销起点和比例不同。门诊看病的报销起点为1800元，即超过1800元的部分可以报销，1800元以下不予报销。不同级别的医院报销比例不同，其中社区医院报销90%，其他医院报销70%。住院费用报销起点为1300元，年费用超过1300元的部分且每次住院金额达到650元才能报销。根据金额和医院的不同，报销比例在85%至97%之间。目前医保缴费比例个人和单位分别为2%和10%。所以，对于市民来说只要报销范围和报销比例不降低，医疗保险缴费比例降得越低越好。三、失业保险难享用但不能少根据《失业保险规定》有关规定，失业保险参保人如需领取失业保险金需满足一定条件及提供必备资料并按照规定流程办理申领手续。这些条件具体和流程包括：缴费满一年、非自己主动辞职，需要在离职60日内在户口所在地办理手续、进行失业登记;且领取失业金的标准根据缴费年限不同，为1122元每月至1231元每月不等，最多可领24个月。目前失业保险个人和单位应缴比例分别为0.2%和1%。失业保险对于职工来说是一种失业后的保障，但是这种保障条件有限，且保费仅能支持较低标准的生活成本。在今天，很少有职工是被单位开除的，这从源头上就不符合享用保险的条件，因而很少有人能真正领取到失业保险，可以说这个险种对大部分市民尤其是在异地打拼的年轻人来说并不十分适用。即便如此，如果砍掉此项保险，对于部分市民来说还是有忧患的，如果真的在此项险种比例上下调，相关的配套政策也不能少。四、工伤保险下降空间小工伤保险缴费比例根据不同行业类别从0.5%到3%不等，工伤保险只有公司缴纳，个人无须缴纳。有关企业的工伤保险缴纳比例已经浮动到0.3%，对于下调此险种的缴费比例来说，企业上缴比例下降会在一定程度上降低企业的负担，但是目前工伤保险缴费比例在0.5%左右，继续下降的可能性不大。五、生育保险待遇不能降生育保险对于女职工来说非常必要，因为在生育期间女职工无法工作，相应的这期间的工资便由生育保险的费用来支付。生育险主要包括生育津贴和生育医疗待遇两方面，且个人无须缴纳，公司缴纳比例为0.8%。根据‘十三五’规划，生育保险将与基本医疗保险合并，中国社保体系也将从五险一金变为四险一金。无论企业缴纳比例是否下降，市民的生育保险待遇不会降低就好。六、公积金下调买房族压力大公积金是五险一金中缴纳比例最高的部分，个人缴纳多少公司就缴纳多少。目前北京地区住房公积金缴存比例为12%，而广州深圳两地的缴存比例高达20%，其余地区缴存比例5%至12%不等。根据国务院最新规定，对住房公积金缴存比例高于12%的一律予以规范调整。这意味着缴费比例较高地区的市民在政策调整后，实际到手工资将会有一定的提升。不管是个人还是公司缴纳，此部分账户中的钱都是真金白银。公积金缴存比例下调后，企业负担减少，市民实际到手工资会增加。但对于有买房计划的市民来说，还贷压力也相应的加大。除了买房之外，公积金可以以租房等形式按季度提取。出于政策变动及物价上涨等因素，攒着不用并不划算。从长远来看，虽然暂时拿到手的钱多了，但实际上对买房族来说，需要权衡影响。具体会对市民有怎样的影响，还要看相关的配套政策，如与公积金最息息相关的购房政策等。综上所述，五险一金缴纳比例下调确实会给人们的生活带来影响。养老保险、医院保险的缴纳比例可以适当下调。失业保险虽难适用，但能够下调也是好的。生育保险的缴纳比例可以下调，但待遇不能降低。公积金的缴纳比例也可以下调，不过群众买房压力大，最好能够配套利民的购房政策。
许多城市公积金贷款额度和每月缴纳比例，跟公积金帐户余额有关。按照住房公积金帐户余额计算的可贷款额计算公式为：贷款额度＝账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数。
如果降低了公积金缴存比例，那么意味着月缴存额和帐户金额会减少，公积金贷款额度也会跟上“缩水”，去年公积金贷款首套房首付调整为20％，首付降低了相应的贷款比例要相应的增加，这对于经济能力有限的购房人来说是不利的
个人申请信用贷款的较高额度为个人工资的10倍，如果你的月工资在10000元，能申请到的较高额度在10万元。
另外，还有些加分项，比如职业性质、财力证明等。
而公积金缴存比例不能证明工资多少，在工资不变的情况下，一个人的公积金缴存比例越低，想拿到较高贷款额度的可能性也就越低。
所以对申请信用贷款的人来说，虽然工资流水是非常重要的因素，但公积金缴存证明也是非常有利的辅助材料。
1、缴存比例下调对于住房公积金缴存比例超过12%的小伙伴，恐怕是逃脱不了新规的实施哀怨声嚎嚎，但缴存比例本来就在12%及以下的小伙伴们就没什么影响了。
2、其实个人少缴存的部分还是回归到自己工资上，等于是自己领到的工资现金增加了，减少的只是公司缴存的比例，如果从20%的缴存比例将至12%，实际上，真正损失的相当于是每个月少了8%的工资。
3、假如你月薪1万，公积金缴存比例为20%。
4、每月单位存缴的公积金= 10000 20%= 2000元
5、每月单位存缴的公积金= 10000 12%=1200元
6、公积金缴存比例为20%的小伙伴，以后每个月的公积金将减少800元，一年算就减少9600元。而10年算就是少了9万6！