详细解析如下：公积金贷款执行浮动利率政策，每当中国人民银行在还贷期限内调整了贷款基准利率，公积金贷款就将自动从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。
因此，当公积金贷款利率下调后，无需客户主动申请调整利率，等时间一到，利率自然会发生变化，届时也将根据新利率重新计算月还款额和利息。
由此可得：中国人民银行自2024年5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点后，在2024年5月18日之前办理公积金贷款的存量客户，等到2025年1月1日就会自动调整为新利率，不过在2025年1月1日之前，仍然按原利率执行。
当然，从2024年5月18日开始，办理公积金贷款的新客户可直接享受降息优惠。五年(含)以下和五年以上首套个人住房公积金贷款利率下调至2.35%和2.85%;五年(含)以下和五年以上第二套个人住房公积金贷款利率下调至2.775%和3.325%。
公积金贷款利率参考的是央行基准利率，所以想要住房公积金贷款利率出现变化，那么央行基准利率也要出现想要的调整，如果央行没有调整基准利率，客户的贷款利率自然不会出现变化。
相对来说，基准利率是比较稳定的，它不会经常性出现调整，所以在一段时间里面，公积金贷款利率会保持在一个相对稳定的水平。
就算是央行调整了基准利率，但客户的公积金贷款利率也不是实时跟着调整的，一般来说，客户的公积金贷款利率会在央行下调利率的次年下降，如果没有到调整时间，客户的公积金贷款利率也不会出现什么变动。
可以看到公积金贷款的利率也不是想变就能变的。
公积金利率会自动调整。公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，只要在还贷期限内人民银行调整了贷款基准利率，那存量公积金贷款就将从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。而在此之前，存量公积金贷款仍然执行原利率。
不过在利率调整后办理公积金贷款的新客户，可以直接享受降息优惠。而如果在整个还贷期限内人民银行都未曾调整过贷款基准利率，那存量公积金贷款利率自然也不会有变化。
公积金贷款的月供计算主要基于贷款本金、利率和贷款期限。月供的计算公式通常有两种方式：等额本息和等额本金。
对于等额本息方式，月供的计算公式为：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
对于等额本金方式，月供的计算公式为：月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
在确定月供时，还需要了解当前的公积金贷款利率。公积金贷款的利率因贷款期限和是否为首套房而有所不同。例如，首套住房公积金贷款5年以下(含5年)的年利率为2.6%，5年以上的年利率为3.1%。而二套住房公积金贷款的年利率则稍高一些。
请注意，这些公式和利率仅作为参考，实际的月供计算可能会因具体情况和银行政策的不同而有所调整。因此，在申请公积金贷款时，建议咨询银行或相关金融机构的工作人员，以获取最准确和最新的贷款信息。同时，确保提供完整和准确的申请材料，以便顺利完成贷款审批过程。
公积金贷款能否申请存量房贷利率调整？
公积金贷款并不能申请存量房贷利率调整。此次房贷利率的下调仅限于个人商业住房贷款，包括组合贷中的商业贷款部分。不论是选择LPR加点利率还是固定利率的，都可以申请下调。但公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分以及商业用房（含商住两用）贷款并不在利率下调之列。
哪些条件可以申请存量房贷利率下调？
1.仅限商业贷款：根据各大银行规定，存量房贷利率下调仅适用于商业性质个人住房贷款，包括组合贷中的商业贷款部分。
2.仅限首套房贷款：此次利率下调针对的是首套房贷款，但二套房也有可能被判定为首套房进而享受利率下调。
3.仅限高利率：如果个人的房贷利率已经低于当前市场利率水平，那么无法享受利率下调。
4.仅限按时还贷：如果存在逾期还贷的情况，将失去申请资格。
5.仅限规定时间内：想要享受利率下调，该房贷必须在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放。
如果央行调整住房公积金贷款利率，已贷款的会调整吗？
若公积金贷款购买的是首套住房，且央行决定调整住房公积金贷款利率，已发放的贷款利率在当年内不作调整，自下年度的1月1日起调整。这意味着，如果符合相关条件，已贷款的公积金利率是有可能调整的。
公积金贷款利率并不会随LPR利率变化而变化。公积金贷款利率一经中国人民银行调整决定，全国各地都是统一执行利率定价，不会随意改变。除非遇到国家统一调整公积金贷款利率，否则已签订合同的公积金贷款利率不会发生变化。但国家统一调整公积金贷款利率时，所有符合条件的缴存职工都将按照新利率执行。
一般来说，房贷利率不可以申请降低。不过，也有几种方式可能帮助降低贷款利率：
1.提升信用综合标准：保持良好的个人信誉，降低负债，增加收入和资产，购买银行的金融产品或定期存款，都有可能减少贷款的利率。
2.商业贷款转为公积金贷款：如果个人住房贷款的利率较高，在满足一定条件下，可以尝试转为公积金贷款，享受较低的利率。
3.申请调整利率浮动：LPR实行浮动利率后，商业银行可能会给贷款方一个调整利率的机会。如果LPR利率降低，贷款利率也会相应降低。
虽然公积金贷款和商业贷款的转换可能带来利率的降低，但具体的操作和实施细节还需根据当地政策和银行规定来确定。在做出决策前，建议详细咨询相关银行和专业人士。