人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。自8月份降息以来，贷款市场报价利率（LPR）已连续2个月按兵不动。
今年以来，5年期以上LPR已经下调3次，累计下降35个基点，首套房贷利率下限降至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。
新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按10月20日5年期以上LPR为4.3%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按10月20日5年期以上LPR计算为4.9%）。
另按照今年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，因此，此前各地首套房贷利率下限为4.1%。
近几年，房贷利率经历了以下几次降低：
1. 2018年3月，国家银行降低全国居民住房贷款基准利率10个基点，从4.9%降至4.8%。
2. 2018年10月，国家银行再次下调全国居民住房贷款基准利率20个基点，从4.8%降至4.6%。
3. 2019年3月，国家银行进一步降低全国居民住房贷款基准利率10个基点，从4.6%降至4.5%。
4. 2019年10月，国家银行进一步降低全国居民住房贷款基准利率10个基点，从4.5%降至4.4%。
5. 2020年3月，国家银行进一步降低全国居民住房贷款基准利率10个基点，从4.4%降至4.3%。
2021年房贷怎么少扣了几十块？房贷利息真的下降了！
房贷还款时若银行系统比以往少扣了几十块，很可能是由于以下几点原因。
1、房贷选择的是等额本金还款法，所以是将贷款本金等分，每月偿还相同本金和剩余贷款在该月产生的利息，如此一来，月供自然是越还越少。
2、房贷执行浮动贷款利率政策，而近期重定价周期到了，银行在重定价日按最新LPR算上规定的基点数得出了新利率，在新的周期里按新利率来执行，而新利率比之前执行的旧利率要低，所以房贷月供也变少了。
3、最近操作提前偿还了部分房贷，然后选择了缩减每月月供，保持贷款期限不变，所以银行系统才比以往少扣了。
4、上个月是首月还款，而首月一般按实际天数计息，由于的房贷放款日较首个还款日时间较长（比单月自然日长），因此首月还的就多一些，到了本月（第二个月）按约定还款方式来还款，月供自然就比首月要少。
网贷大数据可以比较清晰地反映出用户近期申请网贷的情况，网贷是否按时还款，是否存在身份信息被怀疑等情况；可查找“小七信查”等信用查询工具检查，就能获取一份详细的风险报告。
三、房贷逾期多久会收房子是否可以协商？
房贷逾期时间超过三个月，银行就有起诉的权利，之后若一直逾期下去，欠款金额越来越大，而银行多次催款都不见有反应，未曾还过款，甚至联系不上人，那银行可能会向法院提起诉讼，让法院强制执行。
而法院判决后还拒不还款的话，估计就会收回房屋，然后进行拍卖，再用拍卖所得资金来抵偿欠款。
对此，是可以进行协商的，只要法院尚未受理，可以主动打电话给银行说明情况，向客服人员表明自己并非故意逾期不还，而的确是不具备还款能力，最好提供一定的佐证资料（比如失业证、解除劳动合同证明等等），之后可以尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。
而银行会酌情进行考虑，若最终应允，自然会进行撤诉，的房子也就不会被收回了，后续按新的还款计划按时逐期偿还房贷即可。
办理房贷后有不少人仍然在关注贷款利率的变动，一旦听说了贷款利率下调了，就想知道自己房贷什么时候下调利率。
其实房贷利率下调时间要根据多种情况分析，下面就给大家简单介绍下，顺便了解下要是利率没有下调怎么办。
贷款利率下调指的是LPR利率下调，而根据房贷利率的定价方式，可分为以下几种情况来确定房贷利率的下调时间。
（1）公积金贷款：LPR利率下调公积金贷款利率则永远不会下调，因为公积金贷款利率并不是按LPR利率定价，只有当公积金贷款基准利率下调，公积金贷款利率才会随之下调。
（2）房贷利率是固定利率：有不少借款人在LPR推行后，并没有把存量房贷利率定价方式改成按LPR定价，而是选择的固定利率，在借贷期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而进行调整。
（3）房贷利率是基准利率：LPR利率推行后，也有部分人仍然选择是按原来的借贷合同规定的央行基准利率定价，只有在货币政策宽松央行降息，房贷利率才会随之下调。
而央行基准利率已经退出市场，房贷利率也就不会再变动。
新发放的商业贷款，以及转为按LPR+基点定价的存量房贷，一旦LPR利率下调房贷利率也有可能会下调，具体下调时间以重定价日为准。
其中重定价日有两种，一种是每年1月1日，一种是贷款放款日，借款人可以对照借贷合同看下到底是哪个日期。
因为新的房贷利率是参考上个月同期LPR利率确定，只有在每年的重定价日才会调整，一年只调整一次，确定好新的房贷利率后在下个重定价日前都维持同一个利率不变。
建议可在“小七信查”了解自己当前的信用情况，改掉不良的申贷习惯，用新的良好的用款记录覆盖失信行为。
如果房贷利率没有下调，借款人的利息支出就不会减少。
尽管借款人无法干预贷款利率变动，但是可以通过提前还房贷来达到减少利息支出的目的。
提前还房贷有提前部分还款、提前一次性结清两种选择。
1、提前部分还款：借款人手里有闲钱每年都可以去当地的贷款行申请提前部分还款，尽管剩余未偿还本金依旧按照合同约定的利率支付利息，可借款人选择还款金额不变、缩短还款期限这种方式要更划算一些，后续利息支出会比较少。
2、提前一次性结清：即借款人一次性把剩余本金全部还清，利息只计算到借款人还清当日，剩余的利息不用再支付了。
但大多数银行对还贷时间有要求，像要是借款人还贷时间不足1年的可能会要支付一笔违约金给银行，通常在贷款合同里有进行约定。
公积金贷款能否申请存量房贷利率调整？
公积金贷款并不能申请存量房贷利率调整。此次房贷利率的下调仅限于个人商业住房贷款，包括组合贷中的商业贷款部分。不论是选择LPR加点利率还是固定利率的，都可以申请下调。但公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分以及商业用房（含商住两用）贷款并不在利率下调之列。
哪些条件可以申请存量房贷利率下调？
1.仅限商业贷款：根据各大银行规定，存量房贷利率下调仅适用于商业性质个人住房贷款，包括组合贷中的商业贷款部分。
2.仅限首套房贷款：此次利率下调针对的是首套房贷款，但二套房也有可能被判定为首套房进而享受利率下调。
3.仅限高利率：如果个人的房贷利率已经低于当前市场利率水平，那么无法享受利率下调。
4.仅限按时还贷：如果存在逾期还贷的情况，将失去申请资格。
5.仅限规定时间内：想要享受利率下调，该房贷必须在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放。
如果央行调整住房公积金贷款利率，已贷款的会调整吗？
若公积金贷款购买的是首套住房，且央行决定调整住房公积金贷款利率，已发放的贷款利率在当年内不作调整，自下年度的1月1日起调整。这意味着，如果符合相关条件，已贷款的公积金利率是有可能调整的。
公积金贷款利率并不会随LPR利率变化而变化。公积金贷款利率一经中国人民银行调整决定，全国各地都是统一执行利率定价，不会随意改变。除非遇到国家统一调整公积金贷款利率，否则已签订合同的公积金贷款利率不会发生变化。但国家统一调整公积金贷款利率时，所有符合条件的缴存职工都将按照新利率执行。
一般来说，房贷利率不可以申请降低。不过，也有几种方式可能帮助降低贷款利率：
1.提升信用综合标准：保持良好的个人信誉，降低负债，增加收入和资产，购买银行的金融产品或定期存款，都有可能减少贷款的利率。
2.商业贷款转为公积金贷款：如果个人住房贷款的利率较高，在满足一定条件下，可以尝试转为公积金贷款，享受较低的利率。
3.申请调整利率浮动：LPR实行浮动利率后，商业银行可能会给贷款方一个调整利率的机会。如果LPR利率降低，贷款利率也会相应降低。
虽然公积金贷款和商业贷款的转换可能带来利率的降低，但具体的操作和实施细节还需根据当地政策和银行规定来确定。在做出决策前，建议详细咨询相关银行和专业人士。
大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。
2019年的最后一个周末，依然没有我休息的份儿，加班才是编辑狗的日常。
央妈啊央妈，总是喜欢在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，贷款利率从基准利率上浮的形式变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点的形式。【详情】
今天，12月28日，央妈发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文件，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。
先给大家回顾一下之前的政策，在10月8日之前，我们买房商贷的利率都是由基准利率+上浮比例决定，基准利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下来就是5.64%。
8月25日出了规定，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房（商铺、写字楼、商业性质公寓）不得低于LPR加60个基点，公积金不变。
LPR是每个月20日公布一次，10月五年以上LPR为4.85%，11月为4.8%，12月也是4.8%。
而8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。
今天这个新政策，就是针对存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准的形式。
我知道字很多，你们看不懂，原文我就不贴了，转换成通俗的说法让大家理解。
存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。
也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！
2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。
有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。
到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。
也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。
举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是4.9%，你的房贷利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。
2019年12月的五年以上LPR为4.8%，那你的加点就是5.64%-4.8%=84个基点。（一个基点是0.01%）
如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。
假设2020年12月五年以上LPR为4.7%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=4.7%+84个基点=5.54%。以后每年以此类推。
第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。
比如你原来基准利率上浮15%是5.64%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.64%，到你还完贷款为止。
1、既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？
根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。
说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。
2、我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？
请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。
比如你原来打8折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点。
假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。
第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。
而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。
4、我明年3月办，和8月办有啥区别不？
办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。
5、这个政策对楼市和房价有啥影响？
之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。
你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？
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