我个人建议选择等额本息还款方式。等额本息和等额本金这两种还款方式的差别主要是本金的扣减速度不同，等额本金的本金扣减速度快，住房公积金贷款采取的是按揭的形式，期限较长，随着贷款额度的不断增大，早期偿还较多资金并不是一个明智的选择。
1、公积金贷款选择等额本金相对等额本息来说更划算。等额本息是指每个月还款的本息之和始终不变，而等额本金则是每月的还款总额里，本金部分保持不变，利息则另外算，利息会随着欠款总额的减少而减少，等额本金还款比等额本息还款总利息要低。这样一对比，等额本金更划算。
2、住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。
3、最初一年不要提前还款。要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
4、不可盲目跟风提前还款。住房贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款，不如寻觅好的投资渠道进行“钱生钱”，投资股票或基金也是不错的选择。
5、时间价值的损耗应考虑。在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。
1.等额本息和先息后本是两种不同的还款方式。等额本息是指每月偿还同等数额的本金和利息，而先息后本通常指的是在贷款期限内每月只还利息，到期时一次性还清本金。
2.在相同利率和时间条件下，等额本金方式所支付的利息会少于等额本息，但等额本息的前期还款压力较大。用户应根据自身经济状况选择合适的还款方式。
3.等额本息法中，每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。这种方式比较普遍，因此现在的先息后本通常也是指“等额本息法”还贷。
4.等额本息是指每月偿还部分本金和利息，随着本金的逐月递增，每月收到的回款本金部分逐月增加，剩余本金逐月减少，回收利息逐月递减。
5.对于年化收益为14%的等额本息和先息后本项目，先息后本的投资者每月收到的是同样多本金的利息，而等额本息的投资者收到的是每月借款人还未还的剩余本金利息。
6.先息后本的优势在于无须重复投资即可获得预期收益，但缺点是资金流动性不如等额本息，且借款人通常用于生意上的资金周转，资金安全和项目安全关联度较高，相对风险较高。
7.先息后本和等额本息的选择应根据个人实际情况来决定。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的。等额还款法在利率不变的情况下，月供金额提前确定，方便记忆；而等额本金还款法初期还款压力较大，但后期压力逐渐减小。
8.在利率和其他条件不变的情况下，等额还款法最终支付的利息会高于等额本金还款法。先息后本适用于未来预期收入较高的人群，因为虽然前期只需还利息，但到期后需要一次性偿还全部本金，压力较大。
9.使用公积金偿还商贷有多种方式，包括按年偿还和按月偿还。按年偿还使用公积金余额一次性冲抵贷款本金，重新计算利息和月供；按月偿还则使用公积金余额按月支付月供，缓解短期资金压力。
10.夫妻双方都缴纳公积金且满足条件的情况下，可以合并偿还。组合贷款时，优先偿还公积金贷款的部分。由于各地规定不同，使用公积金还商贷前应先咨询当地住房公积金管理中心的相关规定。