第一：看你问题，你已经还款不少了，而且现在也不差那万儿八千的。
第二：第一次用公积金贷款要还清之后，才能使用第二次公积金贷款，贷款额度也会降低。另：职工家庭成员在房产主管部门的房屋信息系统登记有两套及以上住房的，或公积金系统的贷款记录达2次以上的，其住房公积金贷款申请均不予受理。
商业贷款的利率是4.75%，公积金5年的利率是2.75%。剩下的就是看你贷了多少钱了，还有就是你已经商贷还款多少年了，如果你已经还款4年了，剩下的也就不多了，没什么转的必要了。
下面计算：以20万贷款，5年期限。总共还款214293.72元，也就是利息一共14293.72元。
商业贷款同样以20万，5年期限，总共还款225082.94元，产生利息25082.94.
公积金比商贷少还10789.22元。为这万把块钱，使用公积金贷款有点不值得。利用公积金低利率贷款，应该选择数额要大、期限要长的方式（例如又要买套房），这样压力相对较少。
商贷5年了有必要转公积金吗
一、商贷5年了有必要转公积金吗？
一、商贷5年了有必要转公积金吗？
因为公积金贷款利率低，1-5年利率为2.75%，6-30年利率为3.25%，而商贷基准利率，1-5年为4.75%，5年以上为4.9%，区别还是挺大的，所以只要能转，就能节省不少贷款利息，还是很有必要的。
比如，房贷20万贷20年，商贷的总利息有11万，前5年已还利息4万，还剩7万利息待还，这时候转公积金贷款，就只需要还4万利息了，相比商贷，可以节省3万。
当然，如果房贷年限本就不长，比如只有7年，商贷已还5年了，剩余2年就可以还清，那么转公积金确实可能也没什么必要了，一是能省的利息少，二是转公积金还需满足一定条件，办理手续也有些繁琐。
原商贷银行同意，个人公积金账户状态正常，且正常缴存12个月以上，并缴存至申请贷款前2个月。
是家庭第一套或第二套住房，若是第二套住房，那么第一套房面积应小于144平方米，且此套住房未办理过购房提取，产权明晰、无纠纷。
夫妻双方身份证复印件、户口簿复印件、婚姻证明复印件、房产证明原件及复印件、购房合同、原商贷银行借款合同复印件、原商贷银行还贷卡复印件、契税完税凭证复印件等等，具体以实际要求为准。
找银行或者公积金中心，提出“商贷转公积金”申请；
审批通过，签订公积金贷款合同，办理住房抵押；
发放公积金贷款，同时结清原商业贷款。
您好，如果你的商贷是等额本金的话划算，如果是等额本息的话就不是特别划算了，因为先还的都是利息啊。如果你们以后还有买房的打算，而且公积金之前也没用过的话，建议现在就不转了，下次买的时候直接用公积金买，还能享受首套房的政策哦。