房子贷款利率下调,已贷款的能下调吗?
房贷利率下调已贷款的利率是否可以调整，主要分以下三种情况：
用户的房贷利率执行LPR浮动利率，那么不需要主动申请调整。到了重定价日，银行会根据重定价日上一个的月LPR重新计算用户下一个定价周期的房贷利率。只要重定价日上一个的月LPR与房贷利率的LPR相比，确实进行了下调，则用户的房贷利率也会跟着调整。因此，用户的房贷利率执行LPR浮动利率，在未来房贷利率有调整的机会。
用户的房贷利率执行LPR固定利率，不可以主动申请调整房贷利率，银行也不会自动调整用户的房贷利率。LPR固定利率是指在房贷期限内，房贷利率不发生任何变化，不管LPR如何调整，用户的房贷利率始终保持不变。房贷利率执行LPR固定利率，优势在于LPR上调时，用户的房贷利率不会上调。但是其缺点也很明显，即LPR下调时，用户的房贷利率无法下调。
用户正在申请房贷，只要没有签订房贷合同，那么银行有很大概率直接按照新的LPR来制定用户的房贷利率，这样用户就不需要主动申请调整。而银行没有进行调整，用户也可以申请调整。主动申请调整后，银行是否采纳要以银行的答复为准。毕竟不同的银行具体规定不同，具体以银行的规定为准。
用户已经签订了房贷合同，在未放款之前，LPR进行了下调，用户的房贷利率是否会跟着下调，取决于银行是否让用户根据新的LPR重新签订房贷合同。如果银行通知用户重新签订房贷合同，那么用户的房贷利率就按照新的LPR执行。没有通知用户重新签订合同，则房贷利率不进行调整，仍然按照之前的房贷合同约定的利率执行。
用户正在申请公积金贷款，或者公积金贷款已经放款，LPR下调，用户的公积金贷款利率不会进行调整。公积金贷款利率受到公积金贷款基准利率的影响，只有基准利率发生变化，公积金贷款利率才会跟着变化。而且LPR只影响商业贷款利率，公积金贷款是不受影响的。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，在符合公积金贷款条件时，建议用户优先申请公积金贷款。公积金贷款额度不足，可以尝试申请组合贷款。组合贷款中的商业贷款，只要执行LPR浮动利率，那么LPR发生调整，后续商业贷款的房贷利率也会跟着调整。
由此可见，LPR发生调整后，用户的房贷利率是否跟着调整要分多种情况来讨论。房贷利率跟着LPR调整实际上也是有利有弊的，有利点在于未来的房贷利率可能会降低，弊端则是LPR上调时房贷利率也要跟着上调。
LPR降低后，房贷利率为何未调整？
LPR降低后，房贷利率未必会立即调整。首先，对于已经签订的固定利率房贷合同，无论LPR如何变化，贷款人的利率都不会随之调整，保持固定不变。其次，对于与LPR挂钩的浮动利率房贷，LPR的调整并不立即影响贷款人的利率。通常，贷款人会与银行约定一个利率调整周期，最短为一年。只有当这个周期结束，且贷款人完成了房贷重定价，新的利率才会根据最新的LPR来确定。如果LPR在重定价周期内下降，那么贷款人的房贷利率也将相应降低。
公积金贷款的利率是按照公积金管理中心的规定执行，与LPR无关。因此，即使LPR下降，公积金贷款的利率也不会调整。所以，对于已办理公积金贷款的购房人来说，LPR的变化对他们没有影响。
商业贷款的利率定价方式有三种：LPR利率定价、基准利率定价和固定利率定价。
1. LPR利率定价：如果贷款人的房贷是与LPR挂钩的浮动利率，且尚未完成重定价周期，LPR的降低会在下一个重定价周期生效，从而降低贷款利率。如果已经完成重定价，那么当年的利率将不受LPR调整的影响。
2.基准利率定价：对于仍按照旧基准利率定价的商业贷款，只有当基准利率下降时，贷款利率才会调整。LPR的变动不会影响这类贷款的利率。
3.固定利率定价：对于选择了固定利率定价的商业贷款，即使LPR发生变化，贷款利率也不会调整。
组合贷款包含公积金贷款和商业贷款两部分。公积金贷款部分不受LPR影响，而商业贷款部分的影响参考上述商业贷款的分析。
总结来说，LPR的降低并不直接影响所有已购房贷款的利率。只有对于与LPR挂钩的浮动利率商业贷款，且在重定价周期内，利率才会根据LPR的变化而调整。对于固定利率贷款和公积金贷款，LPR的变化不会导致利率的调整。
公积金贷款利率不会下降。根据律临网查询显示：因为公积金贷款是固定利率，并没有与LPR挂钩，想要公积金贷款利率下调，需要相关部门出台政策同意下调贷款利率，这是比较困难的事情。公积金贷款的利率是由国家规定的，分为五年以下（含五年）和五年以上两种，对于首套房和二套房的贷款利率也有所不同。对于已经使用公积金贷款买房的用户来说，贷款期限在1年以内的，遇到法定利率调整，贷款利率不发生变化；贷款期限超过1年的，遇到法定利率调整，将在次年的首日，按相应利率档次执行新的利率。此外，用户在申请公积金贷款时，贷款利率会在公积金贷款基准利率上进行浮动，受申请人的信用状况、还贷能力、公积金缴存情况、贷款期限等多方面因素影响。